龐溟 經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、經(jīng)濟(jì)學(xué)家

筆者在上一篇專欄文章中提到，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立安全、可持續(xù)、高性能、可靠的人工智能（AI應(yīng)用），讓AI更多處理數(shù)據(jù)分析和做出初步評(píng)估，同時(shí)應(yīng)在企業(yè)層面對(duì)AI科技進(jìn)行監(jiān)督與控制，將關(guān)鍵決策和最終決定權(quán)留給專業(yè)人士，確保AI成為助力運(yùn)營(yíng)、賦能業(yè)務(wù)、確保穩(wěn)定高效的強(qiáng)大工具。

特區(qū)政府已為發(fā)展指明方向

事實(shí)上，特區(qū)政府在2024年10月已經(jīng)發(fā)表有關(guān)在金融市場(chǎng)負(fù)責(zé)任地應(yīng)用人工智能的政策宣言，提醒金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定人工智能管治策略，為如何實(shí)施及使用人工智能系統(tǒng)指明方向，同時(shí)應(yīng)在人工智能系統(tǒng)的採(cǎi)購(gòu)、使用及管理上採(cǎi)用風(fēng)險(xiǎn)為本的方法，並通過人為監(jiān)督來緩解網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)私隱、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障、「AI幻覺」風(fēng)險(xiǎn)、資料和模型管治、消費(fèi)者與投資者保護(hù)、金融穩(wěn)定、AI資源可平等獲取性、網(wǎng)絡(luò)欺詐及犯罪、工種轉(zhuǎn)移等各種潛在風(fēng)險(xiǎn)。

目前，AI技術(shù)正在經(jīng)歷從工具性輔助向體系化賦能的範(fàn)式遷移，金融行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施在三個(gè)維度下經(jīng)歷結(jié)構(gòu)性變革：在技術(shù)架構(gòu)層面，深度學(xué)習(xí)模型突破了傳統(tǒng)算法的認(rèn)知邊界，正逐步自主整合知識(shí)；在業(yè)務(wù)形態(tài)層面，服務(wù)模式從流程驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向知識(shí)驅(qū)動(dòng)，動(dòng)態(tài)適配產(chǎn)品與客戶需求；在組織生態(tài)層面，人機(jī)協(xié)作機(jī)制推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)向敏捷型智慧組織演進(jìn)。但是，在金融領(lǐng)域推進(jìn)人工智能化，面臨著生成可靠性缺陷、決策透明度缺失、領(lǐng)域知識(shí)深度不足及算力資源約束等數(shù)重技術(shù)瓶頸。

例如，生成式AI模型的概率推理機(jī)制有可能使輸出結(jié)果存在固有偏差，更在需要穩(wěn)定性、精確性結(jié)論的金融場(chǎng)景下造成應(yīng)用障礙；對(duì)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理和決策機(jī)制與金融監(jiān)管要求的可追溯性原則產(chǎn)生衝突，模型的認(rèn)知和推理的可還原性、可解釋性有所欠缺；推理階段的計(jì)算強(qiáng)度大幅遞增，但算力需求的結(jié)構(gòu)性矛盾日益凸顯；模型的數(shù)據(jù)訓(xùn)練及應(yīng)用需求，與金融數(shù)據(jù)安全及私隱保護(hù)之間難以取得平衡的問題等。

因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)努力構(gòu)建「三位一體」的智能化轉(zhuǎn)型架構(gòu)：在技術(shù)中臺(tái)層面，應(yīng)聚焦領(lǐng)域模型優(yōu)化，重點(diǎn)建設(shè)領(lǐng)域知識(shí)圖譜與業(yè)務(wù)規(guī)則引擎，通過增量訓(xùn)練與強(qiáng)化學(xué)習(xí)，持續(xù)提升模型的專業(yè)適配性；在業(yè)務(wù)前臺(tái)，應(yīng)建立輔助型、決策型、創(chuàng)造型應(yīng)用場(chǎng)景分級(jí)體系，並相應(yīng)制定差異化、有針對(duì)性的技術(shù)部署策略；在後臺(tái)部分，應(yīng)在整體風(fēng)險(xiǎn)管理框架中納入和完善對(duì)AI的控制與管理，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和干預(yù)能力，兼顧數(shù)據(jù)安全與AI創(chuàng)新。

組織能力建設(shè)要突破重重障礙

相應(yīng)地，金融機(jī)構(gòu)的組織能力建設(shè)也需要突破重重障礙：打破數(shù)據(jù)孤島，構(gòu)建跨業(yè)務(wù)線的平臺(tái)；重塑人才結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)具備技術(shù)理解力的業(yè)務(wù)專家與通曉業(yè)務(wù)邏輯的技術(shù)團(tuán)隊(duì)；重構(gòu)考核體系，建立涵蓋技術(shù)效能、業(yè)務(wù)價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)控制的多維評(píng)價(jià)指標(biāo)；平衡標(biāo)準(zhǔn)體系，同步發(fā)展性能評(píng)測(cè)框架與倫理評(píng)估準(zhǔn)則；領(lǐng)導(dǎo)層建立技術(shù)穿透式管理能力，構(gòu)建從戰(zhàn)略規(guī)劃到落地執(zhí)行的全程治理機(jī)制。

可以說，金融業(yè)的AI轉(zhuǎn)型，本質(zhì)上是技術(shù)革命對(duì)金融本質(zhì)的再發(fā)現(xiàn)、再定義和再平衡，需要建立技術(shù)進(jìn)化與制度演進(jìn)的雙向適配機(jī)制，重塑金融行業(yè)的服務(wù)形態(tài)、價(jià)值創(chuàng)造邏輯與風(fēng)險(xiǎn)治理範(fàn)式。而核心的關(guān)注點(diǎn)，將從早期的技術(shù)可行性轉(zhuǎn)向目前的價(jià)值合理性與風(fēng)險(xiǎn)可控性，再變?yōu)槲磥碓谥R(shí)領(lǐng)域的體系化封裝能力、風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的精細(xì)化管控能力、組織領(lǐng)域的敏捷化適應(yīng)能力。

香港生成式AI使用率高

正如財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局局長(zhǎng)許正宇所言，AI發(fā)展需要「兩條腿走路」、採(cǎi)取雙軌模式，既要促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)把握機(jī)遇、採(cǎi)用及發(fā)展AI，又需要去應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、緩解風(fēng)險(xiǎn)。幸運(yùn)的是，香港金融機(jī)構(gòu)的生成式人工智能使用率為38%，遠(yuǎn)高於全球平均水平的26%。只要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)持份者攜手合作，參考海內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，充分利用香港匯聚內(nèi)地和國(guó)際數(shù)據(jù)、資訊自由流通的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)，「提供明確的監(jiān)管框架及締造有利和可持續(xù)的市場(chǎng)環(huán)境」，就有望推動(dòng)香港金融服務(wù)業(yè)更負(fù)責(zé)任地採(cǎi)用和應(yīng)用人工智能。

題為編者所擬。本版文章，為作者之個(gè)人意見，不代表本報(bào)立場(chǎng)。